계산 방법·자료 출처

기준금리 = 한국: 한국은행 ECOS(722Y001, 일별) · 미국: FRED 연방기금금리 목표 범위(DFEDTARL·DFEDTARU) · 유로존: 유럽중앙은행 Data Portal(예금금리 DFR, 기준금리 MRO, 한계대출금리) · 그 밖 나라: BIS 중앙은행 정책금리(일별). 결정 기록 = 이 자료에서 값이 바뀐 날. 6시간마다 확인.

한국 시장금리 = 한국은행 ECOS 「시장금리(일별)」 817Y002: 국고채 1·2·3·5·10·20·30·50년, 통안증권, 산금채, 국민주택채권, 회사채 AA-·BBB-, CD·CP 91일, 콜, KORIBOR, KOFR, MMF, CMA. 원자료는 금융투자협회 최종호가수익률·한국은행·은행연합회·한국예탁결제원. 30분마다 확인(하루 한 번 바뀜).

은행 평균 예금·대출 금리 = 한국은행 ECOS 「예금은행 가중평균금리(신규취급액)」 121Y002·121Y006, 월별. 매달 말께 전달 자료.

세계 국채 금리 = TradingView 공개 시세(LSEG 등 시장 호가), 1분마다. 차트: 미국 = 재무부 고시 수익률(FRED DGS), 한국 = ECOS 국고채, 그 밖 10년물 = OECD 장기금리(FRED, 월평균), 나머지 = 레이트티커가 매일 모은 값.

해외 지표금리 = SOFR·EFFR(뉴욕 연방준비은행 API), SONIA(영란은행 IADB), €STR(유럽중앙은행). 연방기금 선물 = CBOT ZQ(TradingView, 10분 지연). 물가 = 한국 소비자물가지수(ECOS 901Y009), 미국 CPI-U(FRED CPIAUCSL).

예적금·대출 상품 = 금융감독원 금융상품통합비교공시 오픈 API(은행·저축은행), 정책 대출 = 한국주택금융공사(공공데이터포털). 회의 일정 = 각 중앙은행 공식 일정.

bp: 1bp(베이시스 포인트) = 0.01%p. 3.00% → 3.25% 는 +25bp.

등락: 한국 시장금리·지표금리 = 저장한 일별 기록에서 직전 영업일·7일 전·1달 전·3달 전·1년 전(그날이 휴일이면 그 전 가장 가까운 날) 값과의 차이. 은행 평균 = 전월·3달 전·1년 전 같은 달. 기준금리 = 직전 결정 대비, 1년 전 같은 날 대비. 세계 국채 = TradingView 의 전일 대비 절대 변화, 그리고 기간 성과(%)를 bp 로 바꾼 값: 옛 금리 = 지금 ÷ (1 + 성과/100), bp = (지금 − 옛 금리) × 100.

장단기 금리차 = 10년 − 2년(또는 3개월) 국채 금리. 한미 금리차 = 한국 − 미국(미국 기준금리는 목표 범위 상단). 실질금리 = 금리 − 소비자물가 1년 전 대비 상승률.

예금 이자: 단리 = 원금 × 연 금리 × 개월 ÷ 12, 월복리 = 원금 × ((1 + 연 금리/12)^개월 − 1). 적금: 단리 = 월 납입액 × 연 금리/12 × n(n+1)/2, 월복리 = 매달 넣은 돈마다 남은 달 수만큼 복리. 세금 = 이자 × 세율(일반 15.4% = 소득세 14% + 지방소득세 1.4%), 원 단위 아래는 버림.

대출: 월 금리 i = 연 금리 ÷ 12. 원리금균등 월 납입 = 원금 × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), 원금균등 = 원금 ÷ n + 남은 원금 × i, 만기일시 = 매달 원금 × i, 마지막 달 원금. 거치 기간엔 이자만.